Europos Centrinis Bankas ir Europos bankininkystės institucija praneša, kad nors stiprus klientų autentifikavimas tebėra veiksminga priemonė prieš sukčiavimą, nusikaltėliai sparčiai prisitaiko, o bendri mokėjimų sukčiavimo nuostoliai ES 2024 m. pasiekė 4,2 mlrd. eurų.
Daugiau šia tema: Euras ir ekonomika, ECB
Sukčiavimo mastai auga, nors rodikliai išlieka palyginti žemi
2025 m. gruodžio 15 d. paskelbtoje bendroje ECB ir EBA ataskaitoje teigiama, kad mokėjimų sukčiavimo lygis Europos ekonominėje erdvėje išlieka palyginti žemas – apie 0,002 % visų mokėjimų vertės. Vis dėlto absoliuti nuostolių suma toliau auga: 2024 m. ji siekė 4,2 mlrd. eurų, palyginti su 3,5 mlrd. eurų 2023 m.
Didžiausi nuostoliai buvo susiję su kredito pervedimais ir kortelių mokėjimais. Vien kredito pervedimų sukčiavimo vertė 2024 m. sudarė apie 2,5 mlrd. eurų, o kortelių mokėjimų – apie 1,3 mlrd. eurų.
Stiprus klientų autentifikavimas – veiksmingas, bet ne visur
Ataskaita patvirtina, kad stiprus klientų autentifikavimas (SCA), įvestas pagal atnaujintą Mokėjimo paslaugų direktyvą (PSD2), reikšmingai prisidėjo prie sukčiavimo mažinimo, ypač kortelių mokėjimų srityje.
Transakcijos, patvirtintos taikant SCA, paprastai yra gerokai mažiau pažeidžiamos. Tačiau ataskaitoje pažymima, kad sukčiavimo lygis išlieka gerokai didesnis, kai mokėjimų gavėjai yra už ES ribų – tokiais atvejais kortelių mokėjimų sukčiavimo rizika yra net 17 kartų didesnė.
Naujos sukčiavimo formos: vartotojų manipuliavimas
Didžiausią susirūpinimą kelia augantis vadinamųjų autorizuotų sukčiavimo schemų mastas, kai vartotojai apgaulės būdu patys patvirtina neteisėtus mokėjimus. Tokio pobūdžio sukčiavimas sudarė daugiau nei pusę visų sukčiavimo nuostolių, susijusių su kredito pervedimais.
Tokiais atvejais sukčiai pasitelkia socialinę inžineriją, apsimetimą bankais ar institucijomis, bei skaitmeninius kanalus – el. paštą, žinutes ar socialinius tinklus.
Kas patiria didžiausius nuostolius
Ataskaitoje pabrėžiama, kad didžiausią finansinę naštą dažniausiai patiria patys vartotojai. 2024 m. apie 85 % visų kredito pervedimų sukčiavimo nuostolių teko mokėjimo paslaugų naudotojams.
ECB ir EBA pažymi, kad tai kelia klausimų dėl vartotojų apsaugos, atsakomybės pasidalijimo ir nacionalinių teisės aktų taikymo, ypač vertinant, ar tokie mokėjimai laikytini tinkamai autorizuotais.
Tolesni veiksmai
ECB ir EBA teigia ir toliau atidžiai stebėsiantys mokėjimų sukčiavimo tendencijas ir kasmet skelbs išsamius duomenis. Ataskaitos išvados bus naudojamos formuojant priežiūros, reguliavimo ir vartotojų apsaugos politiką visoje Europos Sąjungoje.
Šis straipsnis parengtas pagal Europos Centrinio Banko ir Europos bankininkystės institucijos informaciją.
