Europos Parlamentas pasiekė neoficialų susitarimą su Taryba dėl naujų taisyklių, kurios turėtų padėti paprastiems gyventojams saugiau investuoti finansų rinkose. Reforma stiprina patarėjų atsakomybę, mažina klaidinančios informacijos riziką, įveda „vertės už pinigus“ testus ir numato griežtesnę priežiūrą, kai finansiniai produktai reklamuojami per socialinių tinklų influencerius.
Daugiau šia tema: Europos Parlamentas, EUROPEAN_PARLIAMENT
Patarimai turi būti kliento interesais
Pagal sutartą projektą finansų ir draudimo patarėjai privalės užtikrinti, kad siūlomi produktai atitiktų kliento poreikius. Tinkamumas turės būti vertinamas pagal proporcingą informaciją: kliento žinias ir patirtį, finansinę situaciją, gebėjimą patirti dalinį ar visą nuostolį, investavimo tikslus ir rizikos toleranciją.
„Vertė už pinigus“ ir produktų palyginimas
Vienas esminių pokyčių – siekis, kad rinkoje nebūtų platinami produktai, kurie nesuteikia „vertės už pinigus“. Gyventojai turėtų galėti lengviau palyginti investavimo produktų kaštus, mokesčius, grąžą ir net nefinansinę naudą.
Kad palyginimas būtų realus, ES priežiūros institucijos ESMA ir EIOPA turės parengti priežiūrinius etalonus (benchmarks), kuriais nacionalinės institucijos galės remtis vertindamos, ar produktas nėra nepagrįstai brangus. Investicijų įmonės taip pat turės lyginti savo produktus su „bendraamžių grupėmis“ (peer groups).
Komisiniai ir interesų konfliktai
Susitarime numatyta nauja komisinių („inducements“) vertinimo logika. Komisiniai iš trečiųjų šalių bus leidžiami tik tada, jei jie realiai pagerina paslaugos kokybę (pvz., suteikia tyrimų, įrankių ar mokymų) ir jei interesų konfliktai yra tinkamai suvaldyti. Taip pat numatytas testas, kuris padės klientams aiškiau atskirti komisinius nuo kitų mokesčių.
Finansinis raštingumas ir „finfluenceriai“
ES šalys turės skatinti finansinio raštingumo ir finansinio švietimo priemones, pritaikytas skirtingoms amžiaus grupėms. Ypatingas dėmesys skiriamas jaunimui ir internetinei aplinkai – kur klaidinantis pardavimas gali būti stiprinamas per influencerius. Jei įmonės naudojasi „finfluencerių“ paslaugomis, jos privalės turėti rašytines sutartis, jų kontaktus ir kontrolę dėl veiklos.
Atnaujinami informaciniai dokumentai (KID)
Taip pat bus atnaujintas pagrindinės informacijos dokumentas (KID) paketiniams mažmeniniams ir draudimo investiciniams produktams (PRIIPs). Jame turės būti prasmingi, į ateitį orientuoti grąžos scenarijai, pagrįsti realistiškais duomenimis ir prielaidomis.
Kas toliau?
Susitarimą dar turi formaliai patvirtinti Europos Parlamentas ir Taryba. Įsigaliojus teisės aktams, naujos taisyklės bus taikomos visoje ES.
*Ši informacija parengta pagal Europos Parlamento pranešimą spaudai.*
